人保壽險(xiǎn)消保主題日第四期丨打開(kāi)保險(xiǎn)合同這本書(shū)

　　自2024年1月起，中國(guó)人保壽險(xiǎn)將每月15日設(shè)定為#消保主題日。本期推出主題日活動(dòng)第四期《打開(kāi)保險(xiǎn)合同這本書(shū)》，快來(lái)看看吧！

　　面對(duì)生活的未知數(shù)

　　很多人會(huì)選擇用保險(xiǎn)

　　給自己及家人添一份保障

　　但面對(duì)含有較多專業(yè)術(shù)語(yǔ)的保險(xiǎn)合同

　　消費(fèi)者很難真正理解保障的內(nèi)容

　　本期人保壽險(xiǎn)帶您了解保險(xiǎn)合同的“12345”

　　助力消費(fèi)者做金融明白人！

　　1個(gè)“告知”主要是指“如實(shí)告知”，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！?/p>

　　在購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者如實(shí)告知健康情況尤為重要。保險(xiǎn)公司主要采用書(shū)面方式詢問(wèn)被保險(xiǎn)人健康狀況，如身體狀況、既往病史等，消費(fèi)者需客觀填寫(xiě)，若記不清某些健康情況，可查詢就診記錄、診斷報(bào)告等相關(guān)資料。如果在投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，會(huì)給后續(xù)理賠埋下隱患，很可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效或無(wú)法獲得賠付。

　　保險(xiǎn)合同中的2個(gè)“責(zé)任”關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益，消費(fèi)者一定要高度關(guān)注。

　　保險(xiǎn)責(zé)任：是指保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同內(nèi)容對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人承擔(dān)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任。消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于不太理解、釋義模糊的概念要及時(shí)咨詢，切勿盲目跟風(fēng)。

　　責(zé)任免除：又叫除外責(zé)任，意味著在責(zé)任免除規(guī)定的條款下，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　保險(xiǎn)合同中涉及到3種“錢”與保險(xiǎn)消費(fèi)者的支出與獲得賠付息息相關(guān)。

　　保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是指投保人為獲得保險(xiǎn)保障，向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用。交納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效或維持效力的必備條件。

　　保險(xiǎn)金額：是指按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依據(jù)合同約定保險(xiǎn)公司賠付給被保險(xiǎn)人或受益人的金額。

　　現(xiàn)金價(jià)值：一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金價(jià)值是指根據(jù)保險(xiǎn)精算原理計(jì)算的保單實(shí)際所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同，也就是退保時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人退還的金額。需要注意的是，不是所有保單都具有現(xiàn)金價(jià)值，需視具體保單情況而定。

　　投保人、保險(xiǎn)人……傻傻分不清楚？來(lái)看看《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中的規(guī)定就清楚了。

　　保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

　　了解保險(xiǎn)合同中規(guī)定的5個(gè)“期”，有助于消費(fèi)者更靈活運(yùn)用保險(xiǎn)保障。

　　猶豫期：又稱“冷靜期”或“反悔期”，通常以投保人收到保險(xiǎn)合同并填寫(xiě)完回執(zhí)之日起算（具體參見(jiàn)保險(xiǎn)條款），在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可提出解除保險(xiǎn)合同，同時(shí)返還全部保險(xiǎn)費(fèi)。

　　等待期：也稱“觀察期”或“免責(zé)期”，指被保險(xiǎn)人即使出險(xiǎn)，也不能獲得賠付的一段指定期限。等待期的設(shè)置是為了防止投保人帶病投保，通常重疾險(xiǎn)的等待期為90―180天，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30―60天。

　　寬限期：保險(xiǎn)公司對(duì)投保人未按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)所給予的寬限時(shí)間，稱為“寬限期”，通常是60天。投保人在繳費(fèi)時(shí)期可能出現(xiàn)現(xiàn)金緊張、一時(shí)難以籌集保費(fèi)或忘記繳費(fèi)的情況，設(shè)置寬限期可以幫助投保人避免合同的非故意失效。

　　中止期：當(dāng)保單已經(jīng)過(guò)了寬限期，投保人還沒(méi)有交納保費(fèi)，保單就會(huì)進(jìn)入中止期。中止期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠付的。但是在中止期內(nèi)，如果想要重新獲得這份保障，可以補(bǔ)交保費(fèi)、利息后，申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。

　　終止期：是指保險(xiǎn)公司停止承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。如果客戶在兩年中止期過(guò)后仍然無(wú)法繳清保費(fèi)，則保險(xiǎn)合同進(jìn)入終止期，保險(xiǎn)公司會(huì)解除原合同，客戶可以拿到保單的現(xiàn)金價(jià)值。